финансового уполномоченного не взыскания неустойки и штрафа.

Обращение к финансовому уполномоченному по ОСАГО

Российские суды перегружены исками автовладельцев к страховым компаниям. Для разрешения сложившейся ситуации государство решило ввести институт финансового уполномоченного. Именно этот специалист теперь решает споры между страховщиками и их клиентами.

Новый порядок урегулирования таких споров действует с 1 июня 2019 года. Если страховая компания отказывается удовлетворить требование клиента по договору КАСКО , ОСАГО или ДСАГО, перед обращением в суд необходимо подать жалобу финансовому уполномоченному (омбудсмену).

Деятельность этого специалиста регулируется действующим законодательством, в частности Федеральным законом «Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг» № 123-ФЗ от 4 июня 2018 года. В соответствии с этим документом, омбудсмен рассматривает споры между страховщиками и их клиентами-физлицами, получившими страховую услугу в целях, которые не связаны с предпринимательством.

По КАСКО и ДСАГО имущественные требования не должны превышать полмиллиона рублей, по ОСАГО – в пределах лимита ответственности по договору.

Как правильно подать жалобу страховому омбудсмену?

При подаче жалобы финансовому уполномоченному должен соблюдаться существующих порядок урегулирования споров, предусматривающий обязательное направление в адрес страховой компании претензии. При отсутствии ответа на претензию или в случае ответа, который не устроит автовладельца, можно обращаться с жалобой к омбудсмену.

Страховщик обязан ответить на претензию в течение пятнадцати рабочих дней со дня получения обращения, если оно оформлено по форме, утвержденной омбудсменом, а со дня нарушения прав автовладельца прошло не более ста восьмидесяти дней. В иных случаях срок ответа составляет тридцать рабочих дней.

Сайт страхового омбудсмена находится по адресу https://finombudsman.ru/. В процессе регистрации нужно указать имя и фамилию, номер мобильного телефона, адрес электронной почты и пароль. После регистрации остается только ввести номер телефона в качестве логина и указанный при регистрации пароль.

Омбудсмен принимает к рассмотрению дела, по которым заявитель не успел обратиться в суд. В процессе оформления жалобы нужно указать следующие сведения.

  1. Название страховой компании (система автоматически определит название и реквизиты при указании ИНН или ОГРН).
  2. Суть обращения с кратким описанием проблемы.
  3. Сведения о заявителе.

К жалобе нужно прикрепить страховой договор и претензию. При наличии стоит прикрепить ответ страховой компании на претензию и другие документы, подтверждающие правомерность позиции автовладельца.

Сотрудники службы финансового омбудсмена в течение трех рабочих дней со дня получения жалобы направляют уведомление о принятии заявления или об отказе в принятии. Срок рассмотрения жалобы:

  • пятнадцать рабочих дней для потребителей страховых услуг (страхователя, собственника авто или выгодоприобретателя), если цель получения услуги не связана с предпринимательством;
  • тридцать рабочих дней для тех, кому уступлено право требования к страховой компании.

При необходимости проведения экспертизы срок рассмотрения жалобы приостанавливают на срок не более десяти рабочих дней.

В таком случае он уведомляет страховую компанию и ее клиента о времени и месте решения спора. Срок рассмотрения жалобы в таком случае приостанавливается до момента получения сторонами договора соответствующих уведомлений.

Решение страхового омбудсмена вступает в законную силу через десять рабочих дней после подписания.

Кто платит за услуги финансового уполномоченного?

Услуги омбудсмена оплачивают страховые компании, поэтому клиенту не придется ничего платить за помощь в разрешении спора. Причем нет никакой разницы, в чью именно пользу будет вынесено решение финансового уполномоченного.

Исключение составляют случаи, когда было переуступлено право требования к страховщику. Например, такое происходит в процессе деятельности автоюристов, покупающих у автовладельцев долг страховой компании, чтобы затем заработать на штрафах и неустойках.

Какие полномочия у страхового омбудсмена?

При решении спора в пользу автовладельца финансовый уполномоченный направляет в страховую компанию копию своего решения. Если страховщик не исполнил предписание омбудсмена, то последний вправе выдавать лицу, подавшему жалобу, удостоверение, подтверждающее решение о принуждении страховой компании к исполнению требований клиента. Обратиться за удостоверением можно в течение трех месяцев с момента, когда решение должно было быть исполнено.

Сотрудники страховщика при всем желании не смогут уклониться от исполнения решения омбудсмена. Да и вряд ли у них возникнет такое желание: помимо неприятностей с судебными приставами и принудительным взысканием долга, омбудсмен примет в отношении страховой компании финансовые санкции. Кроме того, долг страховщика перед клиентом будет ежедневно расти, так как он пользуется чужими денежными средствами.

Что делать, если финансовый уполномоченный не помог?

Если омбудсмен вынес отрицательное решение по жалобе, отказался рассматривать обращение или не принял решение в срок, установленный законом, то можно обращаться в суд с иском к страховой компании. Копию судебного иска необходимо направить финансовому уполномоченному.

Далее процедура рассмотрения спора очень проста: суд запросит все необходимые документы, при необходимости назначит экспертизы, после чего рассмотрит дело и вынесет решение. Решение суда является обязательным к исполнению, сроки его обжалования регулируются действующим законодательством.

Для подачи обращения к финансовому уполномоченному нужно зарегистрироваться на его официальном сайте.

Омбудсмен может принять решение об очном рассмотрении жалобы.

Удостоверение – исполнительный документ, на основании которого судебные приставы могут принудительно взыскать деньги со страховой компании.

Срок обжалования решения финансового уполномоченного не может превышать тридцать дней с момента его вступления в законную силу.

С 1 июня существенно упростились споры по ОСАГО и каско: уйдет судебным приставам для принудительного взыскания долгов. Виктор Климов назначен уполномоченным по правам потребителей финансовых услуг в неустойки, которые ему положены в случае подачи гражданского.

ВИДЕО ПО ТЕМЕ: Кто такой СТРАХОВОЙ ОМБУДСМЕН? БЕСПРЕДЕЛ АВТОЮРИСТОВ ЗАКОНЧИЛСЯ? Александр Казаченко. Автобосс

Права превыше денег

Полина Путякова

журналист


Права превыше денег

Введение института защиты прав потребителей вызывает неоднозначную оценку у экспертов

В России появился новый способ защиты нарушенных прав клиентов банков, страховых компаний, МФО и других финансовых организаций. Институт финансового уполномоченного формально начал работать 3 сентября, однако на формирование этой службы уйдёт почти год. Первые обращения она начнёт принимать только 1 июня 2019 года. Эксперты пока расходятся в оценках эффективности такого института. Одни считают, что финансовый омбудсмен поможет потребителям отстаивать свои интересы. Другие уверены, что судебные возможности защиты собственных прав существенно сужаются: суды с высокой долей вероятности будут вставать на сторону финансового уполномоченного, не вдаваясь в детали.

Правила игры

Задача финансового уполномоченного — рассмотрение гражданско-правовых споров (до 500 тыс. руб.) между потребителями финансовых услуг и финансовыми организациями в упрощённом порядке. С одним исключением: имущественные споры по ОСАГО рассматриваются вне зависимости от суммы. До сих пор такого рода конфликты решались только в судебном порядке.

Сроки запуска системы довольно растянуты. Для страховых организаций в части ОСАГО и других моторных видов страхования она заработает с 1 июня 2019 года, в части остальных видов страхования (кроме ОМС) — с 28 ноября 2019 года, для микрофинансовых организаций — с 1 января 2020 года. У кредитных организаций, ломбардов, кредитных потребительских кооперативов и НПФ обязанность исполнять решения финансового уполномоченного появится 1 января 2021 года. При этом в добровольном порядке к системе можно присоединиться с 3 декабря, не дожидаясь истечения указанных сроков.

С момента присоединения у финансовых организаций и их клиентов появляются новые обязанности. Финансовым организациям, не включённым в реестр сотрудничающих с финансовым уполномоченным, будет запрещено работать с физическими лицами. Для граждан вводится обязательный порядок защиты нарушенных прав. Сначала необходимо обратиться в саму финансовую организацию и только в случае, если спор не будет урегулирован, направить обращение финансовому уполномоченному.

Решения финуполномоченного будут обязательны для исполнения финансовыми организациями в течение не менее 10 и не более 30 дней после вступления их в силу. Если решение не исполнено, финансовый омбудсмен уведомляет об этом Банк России и выдаёт организации специальное удостоверение — аналог исполнительного листа — для принудительного исполнения.

При этом в случае несогласия с решением финансового уполномоченного
любая из сторон спора вправе обратиться в суд после вступления решения в силу: финансовая организация — в течение 10 рабочих дней, граждане — в течение 30 календарных дней. Если финансовая организация оспаривает предписания уполномоченного в суде и проигрывает, суд дополнительно выносит решение о взыскании с неё в пользу потребителя штрафа в размере 50% от суммы удовлетворённой претензии.

Основной офис финансового уполномоченного располагается в Москве. Там же будут рассматриваться все обращения граждан. Региональные представительства могут быть созданы только в ряде территорий. Появится ли такое подразделение в Перми, пока неизвестно. В любом случае региональные представительства будут заниматься только сбором и первичной обработкой обращений граждан. Рассмотрение по существу будет проходить в Москве.

По мнению Алексея Моночкова, управляющего Пермским отделением Уральского ГУ Банка России, необходимости в создании региональных подразделений в каждом субъекте нет: подать обращение дистанционно можно будет через сайт финансового уполномоченного, портал «Госуслуги» и МФЦ. Отдельно отмечается, что для подачи обращения в адрес финансового уполномоченного не требуются специальные познания в области юриспруденции.

Отметим, что в России уже существует институт финансового омбудсмена, инициатором создания которого стала Ассоциация российских банков. С момента организации этой структуры её возглавляет Павел Медведев. Однако функционал института финансового омбудсмена иной. Во-первых, он разрешает споры только между банками и их клиентами, во-вторых, речь идёт преимущественно о спорах, касающихся кредитов, в том числе порядка погашения проблемных задолженностей. Представителем этой структуры в Пермском крае была Наталья Мельник, а начиная с 2012 года — Илья Георгадзе.

Ожидания Центробанка

По словам Алексея Моночкова, главная цель деятельности финансового уполномоченного заключается в том, чтобы за счёт комплексного воздействия на финансовый рынок снизить количество споров, в том числе судебных, и повысить доверие потребителей к финансовому рынку. Конкретных целевых показателей работы новой структуры не называется.

В целом Банк России ожидает, что через несколько лет после начала деятельности финансового уполномоченного число судебных исков, связанных с защитой прав клиентов финансовых организаций, может снизиться в несколько раз. Международный опыт показывает первоначальный рост числа обращений к финансовому уполномоченному (за счёт эффекта доступности и известности). Затем, по мере комплексного воздействия на участников рынка (платность, публичность, поведенческий надзор), количество споров постепенно снижается.

По мнению Алексея Моночкова, закон изменит отношение финансовых организаций к своим клиентам и будет стимулировать эти организации самостоятельно решать споры с гражданами. «Каждая финансовая организация будет заинтересована в этом, поскольку размер уплачиваемых ею взносов будет напрямую зависеть от количества принятых против неё решений финансового уполномоченного. Эта статистика будет публичной и будет публиковаться либо Банком России, либо финансовым уполномоченным. Она же даст потребителю возможность выбирать поставщика финансовых услуг не только по признаку «цена», но и по признаку «добросовестное отношение к потребителю», — отметил представитель Банка России.

Нет единодушия

Среди страховщиков, которые первыми подключаются к системе финансового уполномоченного, нет единого мнения по поводу этой структуры. Так, Наталия Ведмедь, заместитель генерального директора по урегулированию убытков, сервису и административным вопросам ООО «Зетта Страхование», ожидает взаимной выгоды страховых компаний и их клиентов: «Мы надеемся, что основная цель будет достигнута — потребители финансовых услуг смогут защитить свои права, не обращаясь в суд, а страховщики в то же время смогут эффективнее противостоять злоупотреблениям со стороны автоюристов. Рассчитываем, что новый порядок станет эффективным. По крайней мере, предложенный алгоритм представляет собой более простой и оперативный способ защиты прав потребителей финансовых услуг, поскольку судебное производство иногда может длиться годами, что влечёт за собой дополнительные расходы».

Иного мнения придерживается руководство страховой компании «МАКС». «Мы изначально критически относились к институту финансового омбудсмена, поскольку идея продублировать по всей стране аппарат судебной системы и сделать её эффективно работающей — вопрос дорогостоящий и нетривиальный. Кроме того, критичным моментом с нашей стороны является возможность оспорить решение омбудсмена в суде для каждой из сторон договора. Исходя из этого, сегодня затруднительно предсказать, как будет развиваться ситуация с автоюристами и мошенниками», — считает Сергей Печников, директор по развитию страхования СК «МАКС».

По мнению Наталии Ведмедь, в первую очередь нововведение коснётся автострахования, поскольку ОСАГО и КАСКО — самые массовые виды страхования и наибольшее количество споров возникает именно в этих сегментах. Как правило, средний ущерб в этих видах не превышает 500 тыс. руб., то есть подлежит рассмотрению в рамках компетенций финансового омбудсмена.

Неоднозначная простота

Правозащитники также дают неоднозначную оценку новому механизму защиты клиентов финансовых организаций.

Дмитрий Толмачев, председатель Общества защиты прав потребителей Пермского края, председатель Общественного совета при Управлении Роспотребнадзора, обращает внимание на то, что новый порядок, образно говоря, приведёт к тому, что вместе с грязной водой будет выплеснут и ребёнок. «Досудебный порядок рассмотрения дел через службу финансового уполномоченного приводит к лишению добросовестной потерпевшей стороны значительных выплат в форме неустоек и штрафов, которые назначаются только по суду. Иногда за счёт них общая сумма взыскания через суд в разы больше, чем размер прямого ущерба, а по новому порядку их не будет», — отмечает эксперт.

Однако если сравнивать обращение в суд и в службу финансового уполномоченного, второе, без сомнения, проще. «Розничный финансовый рынок растёт очень быстро. Одновременно развивается и усложняется нормативно-правовая база. Судам с каждым годом всё сложнее заниматься финансовыми спорами, процессы нередко затягиваются, в некоторых случаях требуется привлечение внешних экспертов. В ситуации судебного состязания преимущество нередко остаётся не за правой, а за более юридически подкованной стороной, которой в большинстве случаев является финансовый институт», — говорит управляющий Федеральным фондом по защите прав вкладчиков и акционеров Марат Сафиулин. По словам эксперта, эта проблема характерна не только для России, но и для большинства стран, где функционируют подобные институты досудебного урегулирования споров (финансовые омбудсмены, уполномоченные, примирители).

Вопрос лояльности

Предполагается, что финансовые уполномоченные будут независимы в принятии своих решений, подобно судебным инстанциям. Однако у Дмитрия Толмачева на этот счёт есть определённые опасения: «В России давно идёт лоббирование интересов финансовых организаций, в первую очередь со стороны страховщиков и банковского сообщества. На мой взгляд, появление новой структуры, которая будет решать споры между финансовыми организациями и их клиентами, несёт в себе опасность такого рода. Тем более что назначать финансового уполномоченного будет Центробанк, являющийся надзорным органом финансовых организаций».

Безусловно, всегда остаётся возможность оспорить решение финансового уполномоченного в суде, но и здесь есть свои риски. «На мой взгляд, существует определённая вероятность того, что, имея в материалах дела заключение финансового уполномоченного, суды будут выносить аналогичные решения. Многолетний юридический опыт показывает, что, скорее всего, будет именно так. Поэтому в каком-то смысле судебные возможности защиты прав сужаются по сравнению с существующим сегодня порядком», — делится сомнениями Дмитрий Толмачев.

В то же время Марат Сафиулин полагает, что абсолютное большинство споров, по крайней мере по ОСАГО, будут решаться в пользу пострадавших, и тоже апеллирует к судебной практике. «Финансовый уполномоченный должен принимать решения в соответствии с законодательством и договором финансовой услуги, заключённым между финансовым институтом и гражданином. Однако, в отличие от судебной инстанции, финансовый уполномоченный будет более «дружественным» к потребителю. От потребителя не потребуется знания законодательства, ему не нужно будет нанимать профессионального юриста для представления интересов в суде. Не будет юридического состязания, в котором юрист финансовой организации имеет очевидное квалификационное превосходство перед потребителем. Финансовый уполномоченный, по сравнению с судом, изначально будет лучше понимать суть финансового спора и будет решать его на основании представленных документов и существа проблемы», — говорит эксперт.

Доли процента

Впрочем, при существующем порядке многие пострадавшие вообще не обращаются за компенсацией по ОСАГО, понимая, что придётся прибегать к судебным разбирательствам. То же происходит и в случае споров с финансовыми организациями по другим поводам. Всё зависит от конкретных услуг и конкретных ситуаций, рассуждает Марат Сафиулин. Когда речь идёт о небольших для людей суммах финансовых потерь, они нередко даже не подают претензию в финансовую организацию. А до судебных разбирательств доходят доли процента. Этот процент выше, когда речь идёт о потере существенной для человека суммы.

Люди не обращаются за защитой своих прав по разным причинам, продолжает Дмитрий Толмачев: «Кто-то не верит в правосудие, кто-то финансово не может себе этого позволить. Других останавливает сложность процедуры. Как показывает многолетняя статистика защиты прав потребителей, только два человека из десяти доходят до суда. Соответственно, бизнес-структуры не слишком обеспокоены судебными санкциями».

Возможно, эффективное решение проблемы лежит в другой плоскости, полагает Дмитрий Толмачев. «Проблема финансовой грамотности и финансовой безопасности стоит очень остро, и заниматься ей необходимо. Но может быть, если бы у финансовых организаций не было возможности включать в договоры спорные или непонятные обычным потребителям пункты, то и проблема бы решилась, и суды были бы разгружены», — считает эксперт.

Подпишитесь на наш Telegram-канал и будьте в курсе главных новостей.


общество

Пермский край

финансы

права потребителя

перспективы

Размер неустойки (пени) составляет % = х 83 = рублей В силу статьи 7 ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию 1) непринятия финансовым уполномоченным решения по.

На пути к сокращению споров

            В суд только через финансового уполномоченного.

 

 Согласно учреждённому в Российской Федерации Федеральным законом от 4 июня 2018 года № 123-ФЗ «Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг» новому порядку досудебного урегулирования споров между потребителями финансовых услуг и финансовыми организациями, согласно которому в отношении страховых организаций, осуществляющих деятельность по обязательному страхованию гражданской ответственности владельцев транспортных средств, предусмотренному Федеральным законом от 25 апреля 2002 года № 40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств», положения Закона о финансовом уполномоченном применяются с 1 июня 2019 года (часть 5 статьи 32 Закона о финансовом уполномоченном),  при обращении в суд с 1 июня 2019 года потребители финансовых услуг должны представить доказательства соблюдения обязательного досудебного порядка урегулирования споров со страховыми организациями по договорам обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств.

Исходя из приведённых требований закона и учитывая, что С., обратившейся с иском в суд 1 июля 2019 года, не представлено доказательств надлежащего соблюдения претензионного порядка, установленного частью 2 статьи 25 Закона о финансовом уполномоченном, а иного из материалов не следует, судья Петропавловск-Камчатского городского суда Камчатского края на основании пункта 1 части 1 статьи 135 ГПК РФ возвратил С. его исковое заявление к АО «СОГАЗ» о взыскании страховой выплаты, убытков, компенсации морального вреда, неустойки, финансовой санкции, возложении обязанности выдать акт о страховом случае со всеми приложенными к нему документами.

Проверив материалы дела по частной жалобе С., указавшей, что в страховую компанию она обратилась до 1 июня, судебная коллегия по гражданским делам Камчатского краевого суда определение судьи городского суда оставила без изменения, указав на следующее.

Федеральным законом от 4 июня 2018 года № 123-ФЗ «Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг», вступившим в силу 3 сентября 2018 года, в Российской Федерации учреждён новый институт досудебного урегулирования споров между потребителями финансовых услуг и финансовыми организациями.

В соответствии с частью 2 статьи 25 Закона о финансовом уполномоченном потребитель финансовых услуг вправе заявлять в судебном порядке требования к финансовой организации, указанные в части 2 статьи 15 настоящего Федерального закона, только после получения от финансового уполномоченного решения по обращению, за исключением случаев, указанных в пункте 1 части 1 настоящей статьи.

Частью 2 статьи 32 Закона о финансовом уполномоченном предусмотрено право потребителей финансовых услуг направлять обращения финансовому уполномоченному в отношении договоров, которые были заключены до дня вступления в силу настоящего Федерального закона (услуг, которые были оказаны или должны были быть оказаны до дня вступления в силу настоящего Федерального закона).

В отношении страховых организаций, осуществляющих деятельность по обязательному страхованию гражданской ответственности владельцев транспортных средств, предусмотренному Федеральным законом от 25 апреля 2002 года № 40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств», положения Закона о финансовом уполномоченном применяются с 1 июня 2019 года (часть 5 статьи 32 Закона о финансовом уполномоченном).

Таким образом, при обращении в суд с 1 июня 2019 года потребители финансовых услуг в качестве доказательств соблюдения обязательного досудебного порядка урегулирования споров со страховыми организациями по договорам обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств должны приложить к исковому заявлению в суд один из следующих документов: решение финансового уполномоченного; соглашение в случае, если финансовая организация не исполняет его условия; уведомление о принятии обращения к рассмотрению либо об отказе в принятии обращения к рассмотрению, предусмотренное частью 4 статьи 18 настоящего Федерального закона (часть 4 статьи 25 Закона о финансовом уполномоченном).

Поскольку С. ни один из перечисленных документов суду не представила, исковое заявление ей было возвращено правомерно.

Надо отметить, что возврат искового заявления не препятствует повторному обращению лица в суд с иском к тому же ответчику, о том же предмете и по тем же основаниям, если им будут представлены документы в подтверждение соблюдения обязательного досудебного порядка урегулирования данного спора.

                                                  

 

ВИДЕО ПО ТЕМЕ: Взыскание неустойки со страховой компании. Практика

На этого уполномоченного ложится обязанность досудебного претензии к страховым компаниям по договорам ОСАГО, ДСАГО и КАСКО касающиеся взыскания денежных средств со всех финансовых.